2026年是“十五五”规划开局之年，人身险业身处价值转型深化、服务模式升级的关键阶段，叠加新会计准则实施、市场环境复杂多变、人口老龄化加深等多重因素影响，行业发展挑战与机遇并存。

近期，多家人身险公司陆续召开2026年工作会议，系统部署全年工作，围绕资产负债管理、数智化转型、渠道队伍建设、医康养服务等领域明确发展路径、细化任务目标，以全方位布局夯实稳健经营根基，进而推动行业向内涵式、高质量发展迈进，更好满足人民群众日益增长的养老、健康保障需求。

做好资负管理

加强投资能力建设

2026年，伴随新会计准则全面实施、人身险预定利率动态调整，结合《保险公司资产负债管理办法（征求意见稿）》的政策引导，强化资产负债管理、提升投资能力成为人身险公司筑牢稳健经营根基的重要举措。

《金融时报》记者注意到，“加强资产负债管理、投资能力建设”高频出现在多家人身险公司2026年工作会议中。新华保险工作会议指出，完善“保险+投资+服务”三端协同发展模式；聚焦战略性重点领域加强投入，积累公司经营竞争的“长坡厚雪”，打造强大的投资能力，筑牢“保得长久”的投资根基。

中邮保险党委副书记、总经理李学军在部署2026年工作时提到，负债端要聚力增长，培育高效协同、多元发力的市场拓展能力；投资端要提升收益，打造配置科学、稳健审慎的投资管理体系。

农银人寿提出做好“三大支柱”工作。在投资端，加强投资能力建设，统筹做好投资人才队伍建设、完善激励机制和投资系统建设，增厚投资收益，提升投资端价值贡献。在负债端，加大保险产品服务模式创新，着力丰富养老年金、长期护理险、保障型产品供给，缓解利差损风险压力，大力推动分红型产品销售，加强人员、队伍和专业能力建设。在资产负债协同方面，加强资产负债匹配，保持负债规模合理增长，主动优化新单业务结构，精准开展久期管理，提升资本使用效率，强化资产负债风险管理。

对于2025年总资产首次跨越500亿元大关的东吴人寿而言，资产负债管理更是实现高质量发展的关键。该公司党委书记、董事长赵琨在会议中直言，主动应对行业新形势下的各类挑战，关键举措之一在于“夯实盈利基础，强化资负管理”。

赵琨具体谈到，要主动适应利率低位波动的宏观环境，及时校准经营策略，构建起基于利差、死差、费差均衡发展的利润结构；要做有价值的业务，统筹推进分红险稳健增长，不断提升多元化产品竞争力，持续提升业务价值创造能力；要全维度降本增效，进一步深化费差损管理，逐步摊薄保单负债成本；要做实资产负债管理，加强对资产负债新规的研究，推动资产负债管理全流程联动，实现全量动态匹配；要精细化投资管理，做实战略资产配置，抓牢组合收益机会，有效提升投资收益水平。

推进数智化变革

以科技赋能转型

当前，人身险行业数字化转型已从初步探索迈入规模化应用，人工智能（AI）、大数据、云计算等前沿技术与保险业务的融合持续深化，在助力行业降本增效的同时，也成为人身险公司实现差异化竞争、突破发展瓶颈的核心支撑。从人身险公司2026年度工作会议来看，推进数智变革，以科技赋能转型，依然是今年高质量发展的关键抓手。

“要做数智变革的先行者，做未来国寿的示范生。”中国人寿董事长蔡希良对中国人寿寿险公司提出了具体要求。会议提出，2026年，该公司要打好“五大攻坚战”，即数智化转型攻坚战、经营管理模式升级攻坚战、全渠道转型攻坚战、客户经营攻坚战、投资能力建设攻坚战，切实培育发展新动能，以改革发展新成效实现“十五五”良好开局，向建设中国特色世界一流寿险公司目标加速迈进。

农银人寿强调“提高科技赋能能力”，以信创改造为抓手，统筹推进“并系统”建设，按照应用尽用原则，积极复用农业银行系统，确保科技基础安全可靠。同时，加快数字化转型步伐，在精准营销、精准风控、精准运营等重点领域找到科技赋能的突破点，加大技术资源投入，提升经营管理效率。

中邮保险将科技端转型作为全年“五端任务”的重要组成部分。李学军表示，要以科技端转型赋能整体发展，着力构建数智支撑能力，依托技术创新夯实发展基础。

以客户为中心

深化渠道与服务双提升

随着“报行合一”持续深化、居民保险消费需求多元化升级，叠加人口老龄化进程加速带来的医康养需求攀升，人身险行业正从“规模驱动”向“价值驱动”转型，渠道升级与服务提质成为适配市场需求、激活增长新动能的核心抓手。2026年，人身险公司将紧扣客户核心需求，构建“渠道+服务”的价值增长闭环。

在渠道升级方面，太平人寿聚焦专业化销售体系升级，提出要落地以客户为中心的“营销新模式”。同时，启动“骏程计划”，加快队伍转型，强化内勤队伍培育，紧跟业务转型步伐，推动外勤队伍向“年轻化、专业化、职业化、绩优化”转型。

东吴人寿明确提出“强化客户思维”，围绕触客、获客、留客、活客等关键环节，构建新的渠道经营逻辑，打造销售“铁军”；完善资源支持，加大在银保、个险、互联网等战略渠道上的资源倾斜。

中荷人寿表示，要坚持客户至上，驱动价值增长。注重价值管理，推进高质量经营，优化客户体系，推动高客经营。同时，精进营销管理，实现价值创造。补齐职能短板，打造一站式产品及服务能力，数据赋能精准营销，建立“客户说好”的工作评价标准。

在服务提质方面，人身险公司以医康养融合为核心，丰富服务供给，升级服务体验。光大永明人寿将“加强战略规划引领，突出保养协同特色”列为2026年八大重点工作之一，强调“以客户为中心、以价值为导向”的核心理念。

农银人寿明确，要提升客户服务水平。整合现有客户增值“四享”服务与健康险服务，丰富服务内容，推动健康关怀、特色医疗、养老护理等创新服务落地，完善长辈客户电话/视频医生服务，打造养老金融服务新亮点。