穿梭于街巷的网约车司机、驰骋在公路的货车司机、风雨中奔忙的快递员与外卖员，以“两司两员”为代表的新就业群体，是维系城市运转不可或缺的力量。随着平台经济蓬勃发展，新就业群体规模持续扩张，但劳动关系灵活、岗位流动性大、职业风险高发，导致传统社会保障难以为这一群体的风险兜底，是民生保障亟待补齐的短板。

在2026陆家嘴论坛上，金融监管总局明确提出，针对“两司两员”等新就业群体开发专属普惠产品，助力稳企业、稳就业。《金融时报》记者在采访中了解到，保险业探索适配新就业群体的保障模式，在产品供给迭代、服务场景延伸、多方机制协同等维度持续发力，把保险保障送到奔波在一线的劳动者身边。

定制保险产品满足现实需求

货车司机跨区域奔波、骑手常年户外作业，人身意外、医疗误工、第三者赔偿等职业风险较为突出。传统保险产品大多面向固定职业设计，保障责任、缴费模式难以匹配灵活就业现实，出现“想买的不匹配，适配的门槛高”的现实困境。

今年5月，金融监管总局印发《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》，要求保险公司拓宽服务领域，加大保险服务供给，推动对“两司两员”等新就业群体普惠保险试点工作。

在监管部门指导下，多地推出特色化专属保障方案。在宁波国家保险创新综合试验区，太保产险落地“甬达保”，实现货车司机、网约车司机、快递员、外卖员四类群体全覆盖，产品包含基础保障、极端加码、收入补偿、家庭责任、高频轻伤五维保障体系。

天津金融监管局引导辖内财险机构推出20余款专属保障方案，覆盖交通意外、医疗救治、误工补偿、第三者责任等保险责任，创新推出按月、按日灵活投保模式。2026年1至4月，当地财险机构已为“两司两员”提供风险保障94.38亿元，有效降低了一次性缴费带来的参保压力，让保障随从业者岗位流动随身随行。

依托多地新业态保障试点部署，中国人保针对营运驾驶、配送服务等不同就业形态分类开发产品，推出“骑手保”“安递福”等产品，提供工作及上下班途中的意外身故、伤残、意外医疗等全面保障，支持按日投保、灵活配置，同时，深度参与新业态职业伤害保障承办工作，构建政策性保障与商业保险互补的双重保障体系。

新就业保险服务传递民生温度

完善新就业群体保障，不止于一纸保单。当前，保险业正在跳出传统保险“出险赔付”的固有模式，推动保障和线下服务场景深度融合，把驿站服务、健康关怀等嵌入劳动者日常工作场景，实现风险兜底与人文关怀双向并行。

部分地区政、企、保协同探索公益保障模式。“中国人寿承保的苏州市网约配送员意外伤害慈善保险项目为全市的外卖骑手筑牢了安全屏障。”中国人寿寿险苏州分公司副总经理袁鑫向记者介绍，“依托苏州7家主流配送平台数据，这个项目能覆盖全市在册在岗的网约配送员6万人，包括专送和众包两种不同业态。”截至2026年6月底，该项目已累计受理理赔申报90件、办结赔付78件、赔付金额超16万元。

近期，阳光人寿各地机构聚焦“两司两员”群体实际需求，建设“阳光驿站”，开展走访慰问，普及金融安全知识。阳光人寿通化中支的“阳光驿站”配备了休息座椅、多接口充电设备，全天候供应矿泉水、咖啡、凉茶，常备防暑药品与降温物资，切实解决了户外劳动者的饮水、休息、充电难题。

泰康人寿深圳分公司联合泰康养老深圳分公司走进福田区快递站点，开展大暑慰问暨金融教育宣传活动。结合快递员职业特点，志愿者开展金融消费者八项基本权利解读，剖析冒充客服退款、刷单返利等高发诈骗案例，普及个人信息保护、警示“高收益理财”，力求让每位快递员听得懂、记得住、用得上。